En un mundo donde la digitalización redefine nuestras vidas, los seguros bajo demanda emergen como una solución innovadora que promete transformar la forma en que protegemos nuestros bienes.
Este modelo permite activar y desactivar la cobertura según necesidades específicas, pagando solo por el tiempo de uso real.
Ofrece conveniencia, personalización y asequibilidad, alineándose con los hábitos de los consumidores modernos.
Imagina poder asegurar tu bicicleta solo durante un paseo de fin de semana o tu teléfono móvil mientras viajas.
Esta flexibilidad responde a una demanda creciente de productos que se adaptan a estilos de vida dinámicos.
Evolución Histórica: De la Idea a la Realidad
Los seguros bajo demanda no son un concepto nuevo, pero su adopción masiva es reciente.
Surgieron alrededor de 2012 con pioneros como TROV en Estados Unidos.
Esta plataforma recibió más de 40 millones de dólares en inversión, demostrando el potencial del mercado.
Permitía asegurar dispositivos electrónicos con solo un clic en una aplicación móvil.
La experiencia estaba optimizada para compras recurrentes en menos de un minuto.
- Orígenes en artículos personales: Comenzó con teléfonos, computadoras y cámaras, evolucionando rápidamente.
- Expansión a áreas convencionales: Viaje, hogar, auto y vida se integraron gracias a la digitalización.
- Aceleración post-pandemia: La COVID-19 impulsó la adopción en España y Latinoamérica, alineada con normativas como Solvencia II.
- Tendencias actuales: Uso de inteligencia artificial y blockchain para evaluaciones de riesgo instantáneas.
Este crecimiento refleja cómo la tecnología ha hecho posible modelos más ágiles.
Hoy, los seguros bajo demanda son una realidad accesible para millones de personas.
Mercado y Proyecciones: Cifras que Impresionan
El mercado global de seguros bajo demanda alcanzó 105,69 mil millones de dólares en 2024.
Se proyecta un crecimiento constante, con una tasa compuesta anual del 5,9% en plataformas digitales.
Estos datos subrayan la transformación profunda en la industria aseguradora.
La segmentación por tipo de producto muestra la diversidad de ofertas disponibles.
La segmentación por aplicación destaca el papel clave de individuos y PYMES.
Los individuos representan 59,97 mil millones USD en adopción, buscando asequibilidad en movilidad y salud.
Las PYMES muestran un CAGR del 5,7%, con demanda en viajes de negocio y logística.
Impulsores como la digitalización y la economía colaborativa continúan expandiendo el mercado.
Cómo Funcionan y Ejemplos Prácticos
El funcionamiento de los seguros bajo demanda es sencillo y accesible para todos.
Comienza con la descarga de una aplicación o registro en una plataforma web.
Luego, seleccionas el bien o servicio que deseas asegurar, como un automóvil o un equipo electrónico.
Activas la cobertura cuando la necesitas, pagando por horas o días.
La evaluación de riesgo es instantánea, gracias a datos de ubicación y comportamiento.
- Cobertura de recursos compartidos: Ideal para carsharing o alquileres de corto plazo.
- Cobertura episódica: Perfecta para viajes de fin de semana o actividades deportivas de riesgo.
- Objetos cotidianos: Bicicletas en rutas peligrosas o laptops en trabajo remoto.
- Otros ejemplos: Drones, instrumentos musicales o seguros integrados en compras online.
Un fotógrafo, por ejemplo, puede activar cobertura para su equipo solo durante viajes de trabajo.
Este enfoque elimina primas innecesarias y ofrece control total sobre la protección.
La gestión de siniestros es 100% digital, reduciendo fricciones y tiempos de espera.
Tecnologías Clave y Beneficios Transformadores
La digitalización es el corazón de los seguros bajo demanda, permitiendo emisiones rápidas de pólizas.
Tecnologías como la inteligencia artificial personalizan las ofertas según tus hábitos.
El big data y blockchain mejoran la precisión en la evaluación de riesgos.
La telemática ofrece seguimiento en tiempo real para ajustar primas dinámicamente.
- Evaluación instantánea de riesgos: Basada en datos actualizados y ubicación.
- Emisión de pólizas sin demoras: Procesos optimizados para experiencia ágil.
- Reclamaciones sin fricciones: Gestión completamente online para mayor comodidad.
Para los usuarios, los beneficios son claros y tangibles en el día a día.
El ahorro es significativo, ya que evitas pagar por cobertura que no utilizas.
La flexibilidad te permite adaptar la protección a cambios repentinos en tu vida.
Experiencia ágil para nativos digitales, con notificaciones push que facilitan compras recurrentes.
Para las aseguradoras, reduce reclamaciones al incentivar comportamientos seguros mediante datos.
Este modelo fomenta una relación más transparente y colaborativa con los clientes.
Impacto en la Industria Aseguradora
Los seguros bajo demanda están transformando radicalmente la industria aseguradora tradicional.
Operadores establecidos se asocian con insurtechs para integrar tecnología sin desarrollo interno.
Esto requiere reestructuración de procesos y creación de nuevos productos innovadores.
La cadena de valor se ve impactada, con bancaseguros y brokers adaptándose vía colaboraciones.
- Transformación de operadores tradicionales: Adopción de modelos flexibles para mantenerse competitivos.
- Colaboraciones con startups tecnológicas: Fusión de experiencia con innovación digital.
- Nuevas oportunidades de mercado: Cobertura de riesgos temporales antes ignorados.
Sin embargo, existen desafíos que deben superarse para un crecimiento sostenible.
La adaptación a necesidades amplias y diversas requiere inversión continua.
La visibilidad en un mercado saturado exige estrategias de marketing efectivas.
Las regulaciones, como las normas para seguros P2P, pueden variar y crear incertidumbre.
A pesar de esto, el futuro es prometedor con potencial para convertirse en mainstream.
La innovación en economía compartida seguirá impulsando esta evolución transformadora.
Conclusión: Un Futuro Flexible y Conectado
Los seguros bajo demanda representan más que una tendencia pasajera; son una evolución necesaria.
Al ofrecer paga solo por lo que usas, empoderan a los consumidores con elección y control.
Este modelo se alinea perfectamente con los hábitos digitales y la demanda de personalización.
Desde su origen con TROV hasta las proyecciones de mercado actuales, el crecimiento es innegable.
Las tecnologías emergentes continúan mejorando la precisión y accesibilidad de estas pólizas.
Para usuarios y empresas, los beneficios son mutuos: ahorro, flexibilidad y reducción de riesgos.
Al adoptar seguros bajo demanda, no solo proteges tus bienes, sino que te unes a una revolución.
Un futuro donde la protección se adapta a tu vida, no al revés, está a la vuelta de la esquina.
Empieza hoy explorando opciones que se ajusten a tus necesidades específicas y dinámicas.
Referencias
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- https://www.fortunebusinessinsights.com/es/on-demand-insurance-market-114274
- https://alcancemas.org/p/seguros-on-demand-paga-solo-por-lo-que-necesitas/
- https://www.palenciaenlared.es/los-seguros-bajo-demanda-la-opcion-flexible-que-ya-ha-llegado-a-palencia/
- https://asociacioninsurtech.mx/el-valor-de-los-seguros-bajo-demanda-en-la-industria-aseguradora/
- https://www.the-digital-insurer.com/es/will-demand-insurance-become-mainstream-2/
- https://digital55.com/blog/seguros-bajo-demanda-insurtech-seguro-por-dias/
- https://corredoresymediadores.senassur.es/noticias-seguros/seguros-bajo-demanda-las-polizas-futuro/
- https://www.the-digital-insurer.com/es/tdi_topic/product/on-demandsharing-economy/
- https://jungleworks.com/es/seguro-de-demanda-giro-seguro-tradicional/
- https://www.muysegura.com/exsel-lanza-en-espana-el-seguro-on-demand-de-objetos-cotidianos-mas-flexible-del-mercado/
- https://weecompany.net/blog/seguros-on-demand-propuesta-que-va-en-aumento-para-el-ecosistema-asegurador
- https://www.managementstudyguide.com/es/on-demand-insurance.htm
